קורס יועצי משכנתאות

(להורדת סילבוס הקורס לחצו כאן)

 

משך הקורס:

קורס 12 מפגשים (18:00-21:00) אחת לשבוע.

תוכנית הקורס:

 

מפגש1:

מבוא לבנקאות משכנתאות

מושגי יסוד בתחום הבנקאות
מהי משכנתא
תנאים בהם ניתנת משכנתא (סכומים,אחוזי מימון ,יחס הכנסות)
סקירה של מבנה הלוואות (לוח שפיצר, קו ישר)

מפגשים 2-4:

מסלולי משכנתא במערכת הבנקאות בישראל

הלוואה בריבית קבועה צמודה למדד
הלוואה בריבית קבועה שאינה צמודה למדד
הלוואה בריבית משתנה צמודה למדד
הלוואה בריבית משתנה שאינה צמודת מדד
הלוואה על בסיס פריים
הלוואה צמודה למט"ח

מפגש5:

מרכיבי מימון מתקדמים
רגולציה

מרכיב גרייס בהלוואות
מרכיב גישור

סקירה ועדכון של כל הוראות בנק ישראל

מפגשים 6-8:

סדנה מעשית בבניית תמהילים

סדנת מימון
הבנת סוגי לקוחות ועסקאות והתאמת מסלולים
שיקולים וכלים בבניית תמהילים
בניית לוח סילוקין מיטבי ללקוח
בניית מסלולים לעסקאות אקזיט, עסקאות תשואה, בניה
בניית מסלולי גישור וגרייס
מינוף משכנתאות
הפעלת מחשבוני משכנתא והצגת עלויות ההלוואות
חישוב עלויות אמיתיות של המשכנתא – כמה עולה כל מסלול ללקוח
בדיקת כדאיות מיחזור משכנתא
שיטות לביצוע מחזור וחיסכון ללקוחות

קריאת דו"חות יתרה של הבנקים למשכנתאות
קריאה והבנה של כל דו"ח היתרה לסילוק של הבנקים למשכנתאות
הרחבה על הפרטים והנתונים של הלקוחות והעסקה מתוך דוח הבנק

מפגש 9:

סוגי לקוחות

סקירה של סוגי לקוחות+ המסמכים הנדרשים להוכחת הכנסה לבנק לכל סוג לקוח
שכירים
עצמאיים
מהם המסמכים הנדרשים לכל סוג לקוח

מפגשים 10-11:

חוק נתוני אשראי צרכני
בדיקת היסטוריית אשראי של לקוחות
לקוחות מסורבי בנקים
רישום זכויות ונכסים

כיצד בודקים הבנקים את היסטוריית האשראי של הלקוח ואת תנהלותו לפי הוראות חוק נתוני אשראי צרכני
בעיות בהתנהלות האשראי של הלקוח – כיצד לנתח אותם
כיצד ניתן לסייע ללקוחות מסורבי בנקים
איך יועץ שמכנתאות מתמודד עם תיקים "בעייתיים" וכיצד מתבצע הייעוץ וגביית שכ"ט

רישום מקרקעין  בטאבו,מינהל מקרקעי ישראל,וחברות משכנות
מה זה רישום במוש"ע
רישום שעבודים ברשם המשכונות
מדרג רישום שיעבוד במקרקעין בארץ
סקירה מעשית ע"י תיק דוגמאות של כל רישומי הנדל"ן בישראל כולל ניתוח הרישומים
הבנת עסקת נדל"ן מבחינת רישמומה המשפטי מתחילתה ועד תומה
בדיקת מצב הזכויות בנכס  - מה עושים עם נכסים שלא ניתן לתת להם מימון משכנתא בגלל בעיית רישום.

מפגש 12:

פרקטיקה

סוגי ייעוץ משכנתאות
תמחורים ועלויות של יועץ משכנתאות – שיטות לתמחור לקוחות
איך מראיינים לקוח ולומדים את סוג התיק
תשאול טלפוני, טופס ראיון לקוח
תחילת עבודה מול בנקים למשכנתאות
ביטוח משכנתא
ביצוע פגישת ייועץ
תחילת עבודה, שיווק, פרסום, ניירת מקצועית, משרד.